Voordat je tekent voor een auto wil je één ding weten: waarom betaal je wat je betaalt? Het antwoord is vrij overzichtelijk. Je maandbedrag wordt vooral bepaald door de waarde van de auto en door hoe snel die waarde daalt. Daarnaast tellen de keuzes mee die je vooraf maakt. Snap je dat, dan zie je ook meteen waar je echt kunt besparen en waar een lager bedrag je later juist geld kost.

Je betaalt vooral voor waardedaling, niet voor de auto zelf

De grootste kostenpost van een auto is meestal de waardedaling. Een nieuwe auto verliest in de eerste jaren het meest aan waarde. Hoe duurder het model, hoe groter dat verlies in euro’s.

Daarom scheelt de keuze van het model zo veel in je maandbedrag. Een compacte auto in een eenvoudige uitvoering verliest in euro’s minder waarde dan een grote auto vol opties. Dat verschil zie je terug in je maandbedrag.

Private lease: de keuzes vooraf bepalen de prijs

Bij private lease betaal je een vast bedrag per maand voor het gebruik van de auto. Dat bedrag ligt niet toevallig vast. Het volgt vooral uit wat je vooraf kiest:

– Het model en de uitvoering
– De looptijd van het contract
– Het aantal kilometers dat je per jaar verwacht te rijden

Die keuzes maak je aan het begin en daarna staat het contract vast. Eerder stoppen kost meestal geld, dus het loont om vooraf goed na te denken over wat je nodig hebt. Rij je meer kilometers dan afgesproken, dan betaal je daarvoor bij.

Ook binnen één merk lopen de bedragen flink uiteen. Neem Skoda. Tussen een compact stadsmodel en een ruime gezinsauto zit een duidelijk verschil in waarde. Dat zie je terug als je het aanbod voor skoda leasen prive naast elkaar legt. Hetzelfde merk, maar heel verschillende maandbedragen, puur door model en uitvoering.

Een occasion financieren: vaak een lager maandbedrag

Wil je een auto die van jou wordt, dan is kopen met een financiering een logisch alternatief. Dat kan met financial lease voor je auto. Voor jou als particulier is dit een vorm van autofinanciering: je leent geld en betaalt dat in termijnen met rente terug, vaak met een slottermijn, een groter restbedrag aan het einde van de looptijd. Heb je alles afbetaald, dan is de auto jouw eigendom. Let op! Geld lenen kost geld.

Een occasion financieren levert vaak een lager maandbedrag op dan het leasen van een nieuwe auto, al hangt dat af van het aanbod en de voorwaarden. De grootste waardedaling heeft de eerste eigenaar namelijk al voor zijn rekening genomen. Daar staat tegenover dat je zelf het onderhoud en de verzekering betaalt. Die kosten komen bovenop je maandbedrag en horen dus in je rekensom thuis.

Waar bespaar je terecht, en waar niet?

Besparen doe je het slimst aan de voorkant, bij je keuzes. Een maatje kleiner rijden of een eenvoudigere uitvoering kiezen scheelt elke maand, zeker als je die extra ruimte of opties toch zelden gebruikt. Ook een looptijd die past bij hoe lang je de auto echt wilt rijden voorkomt onnodige kosten.

Bespaar niet door jezelf rijker te rekenen. Een te laag kilometeraantal opgeven bij private lease lijkt goedkoop, maar voor elke extra kilometer betaal je achteraf bij. En bij een financiering kan een lange looptijd je maandbedrag drukken, terwijl je over de hele periode juist meer rente betaalt. Een laag maandbedrag is dus niet hetzelfde als een lage prijs.

Hierop let je als je aanbiedingen vergelijkt

Vergelijk niet alleen het maandbedrag, maar reken uit wat je over de hele looptijd kwijt bent. Kijk bij private lease wat er precies bij het maandbedrag is inbegrepen en wat eerder stoppen kost. Kijk bij een financiering naar de rente en de slottermijn. Tel daar de kosten bij op die je zelf nog draagt, zoals onderhoud en verzekering.

Leg daarna twee of drie aanbiedingen met dezelfde looptijd naast elkaar. Dan vergelijk je eerlijk en zie je snel welk aanbod het beste past bij je portemonnee en je manier van rijden.

Foto helder via iStock, credits: Jelena Danilovic